SIP क्या है, सिप में निवेश कैसे करे, SIP के फायदे ओर नुकसान | What is SIP, How to invest in SIP, benefits, and risks of SIP
आपने सिप या SIP के बारे में तो सुना ही होगा । आज हम बात करेंगे कि SIP क्या होती है SIP के फायदे क्या होते हैं क्या SIP के नुकसान है और कैसे हम SIP कर सकते हैं ।
सिप या SIP का फुल फॉर्म होता है सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (systematic
investment plan) ।
पैसों की बचत करने के बहुत सारे तरीके होते हैं । जिनमें हम पैसों की बचत भी कर सकते हैं और उनको निवेश भी कर सकते हैं । सिप या SIP भी पैसो को निवेश करने का एक तरीका है । SIP से न केवल आप अपने पैसों की बचत कर सकते हैं बल्कि उनसे एक बहुत अच्छा रिटर्न भी प्राप्त कर सकते हैं या उनसे बहुत अच्छा लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं ।
एसआईपी को हिंदी में हम नियमित निवेश योजना भी कह सकते हैं ।
सिप SIP कैसे काम करता है | How SIP works
अपने बड़े बुजुर्गों से यह तो सुना होगा कि बैंक में एफडी करा दी या बैंक में आरडी करा दी । एफडी का मतलब फिक्स डिपाजिट होता था जिससे हम एक बार निवेश कर देते थे और वह पैसा बैंक में लॉक हो जाता था । और फिर उसमें लगातार ब्याज जुड़ता जाता था ।
आर डी का मतलब हम हर महीने बैंक में या पोस्ट ऑफिस में एक निश्चित अमाउंट निवेश करते थे । और फिर वह अमाउंट बढ़ती जाती थी इसको हम आरडी या रिकरिंग डिपॉजिट कहते थे ।
म्यूच्यूअल फण्ड का निवेश भी इसी तरह से काम करता है ।
अगर हम FD की तरह एक बार म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते है तो उस निवेश को हम lump sum निवेश कहते है ।
जबकि RD या रिकरिंग डिपाजिट में हम हर महीने पैसे निवेश करते थे । ओर यह पैसा जमा होते हुए और उसके पर ब्याज लगते हुए हमें अच्छा पैसा मिल जाता था। SIP निवेश ठीक इसी तरह का है । इसमें हम हर महीने अपना एक निश्चित पैसा निवेश करते हैं और यह पैसे धीरे धीरे बढ़ते हुए हमें काफी अच्छा रिटर्न दे देता हैं।
SIP (systematic investment plan) यानी कि सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान मैं आप थोड़ा थोड़ा पैसा हर महीने जमा करते जाते हैं । और इसे आप जब कई वर्षों बाद में देखते हो तो बहुत अच्छा रिटर्न मिल जाता है । SIP में आपको कंपाउंड इंटरेस्ट मिलता है यानी कि चक्रवर्ती ब्याज मिलता है जिससे आपके पैसे बहुत तेजी से बढ़ते हैं । SIP में निवेश किया गया आपका पैसा म्यूचुअल फंड में निवेश होता है । और यह पैसा शेयर बाजार के अच्छे से स्टॉक्स में निवेश किया जाता है । जैसे जैसे शेयर बाजार बढ़ता है या आपकी निवेशक कंपनी का शेयर बढ़ते हैं वैसे वैसे आपका इन्वेस्टमेंट भी बढ़ता जाता है । और आपका फायदा बढ़ता जाता है । इसके अलावा अगर आपने एसआईपी में निवेश करते हो तो आपको टैक्स बचाने के लिए मदद मिलती है
यहां पर आप आसानी से देख सकते हो कि अगर सिर्फ ₹500 30 सालों के लिए निवेश किया जाए तो इसलिए आपको एक करोड़ रुपए से ज्यादा का निवेश बनाकर दे सकता है।
सिप के फायदे Benefits of SIP
अगर आप SIP के माध्यम से म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते हो तो आपको बहुत सारे फायदे होंगे जो निम्न है -
- आप एक छोटे अमाउंट से भी निवेश करना शुरू कर सकते हैं ।
- निवेश करना बहुत ही आसान होता है इसमें आप अपना एक अकाउंट खोल कर तुरंत निवेश करना शुरू कर सकते हैं।
- SIP में रिस्क बहुत कम होता है। आप जब लंबे समय के लिए निवेश करते हो तो आपका रिस्क या जोखिम अपने आप कम हो जाता है।
- टैक्स में छूट मिलती है ।
- इससे आपको कंपाउंडिंग का लाभ मिलता है पावर आफ कंपाउंडिंग के थ्रू आपका पैसा वापस इन्वेस्ट होता है और वह बहुत जल्दी बढ़ता है ।
- आप जब चाहे पैसा निकाल सकते हैं ।
- इससे आप व्यवस्थित और अनुशासित तरीके से निवेश कर सकते हैं ।
- महंगाई से निपटने में कारगर ।
- लॉन्ग टाइम में पावर आफ कंपाउंडिंग से पैसे बहुत ज्यादा फायदा देते है।
- रूपी कॉस्ट एवरेजिंग - गिरते हुए बाजार में ज्यादा यूनिट मिलने से बाद में ज्यादा फायदा हो जाता है।
- हर महीने निवेश करने से आपके /जेब पर एक साथ भार नहीं पड़ता।
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सिप के नुकसान Risks in SIP
- कम समय के लिए कम रिटर्न मिलता है अक्सर अगर हम छोटी अवधि के लिए SIP में निवेश करते हैं तो हमें अक्सर कम रिटर्न देखने को मिलता है ।
- कभी-कभी मार्केट बहुत ज्यादा गिरने के कारण से ऐसे ही पैसा रिटर्न को थोड़ा कम हो सकता है।
- अगर हम 1 साल से कम के समय में SIP से पैसे निकलते है तो कई फण्ड में एक परसेंट का एग्जिट चार्ज भी देना पड़ सकता है।
- तो इस तरह से सिप के नुकसान या रिस्क कम है और फायदे ज्यादा है ।
बेस्ट सिप कैसे चुने How to choose best SIP
अब तक आप SIP के बारे में काफी चीजें जान चुके हैं । अब अगर आपको SIP के लिए सबसे अच्छा म्यूच्यूअल फण्ड चुनना हौ तो आप कुछ पैरामीटर जरूर देखें ।
जैसे कि उस म्यूच्यूअल फण्ड ने पिछले सालों में कैसा परफॉर्म किया है । कई ऐसे म्यूच्यूअल फंड है जिन्होंने पिछले एक साल , 2 साल ओर 5 साल में काफी अच्छा रिटर्न दिया है ओर काफी अच्छा परफॉर्म किया है । तो इससे हमे पता चल जाता है कि आने वाले समय में भी बहुत अच्छा परफॉर्म करेगा ।
दूसरा बेस्ट तरीका फण्ड की रेटिंग ओर फण्ड का मैनेजर होता है । हमे निवेश करने से पहले इन दोनों पक्षो की भी जांच करनी चाइये।
सिप से कैसे बड़ा पैसा बनाये
SIP से बड़ा पैसा बनाने का सबसे अच्छा तरीका होता है कि इसमें लंबे समय तक निवेश किया जाए। जितना लंबा समय होगा एसआईपी का रिटर्न उतना ही ज्यादा रहेगा। इसका कारण पावर आफ कंपाउंडिंग होता है। यहां पर आप एक उदाहरण से देख सकते हो कि सिर्फ 500 रुपये का निवेश अगर 25 साल तक किया जाये तो हमे 38 लाख रूपये मिलते है और उसी को अगर हम 30 साल तक रख ले तो हम 1 करोड़ बना सकते है। तो देखा आपने सिर्फ 5 साल में जमीन आसमान का अंतर आ गया।
सिप में निवेश कैसे करे How to invest in SIP
म्यूचुअल फंड में 2 तरीके से निवेश किया जा सकता है पहला एक साथ में निवेश करना जिसको हम LUMP SUM कहते हैं । इसमें हम एक साथ में अपनी पूंजी को म्यूच्यूअल फंड में निवेश कर देते हैं । और फिर वह मार्केट में निवेश होकर धीरे-धीरे धीरे-धीरे बढ़ती रहती है ।
दूसरा तरीका SIP होता है । जिसमें हम हर महीने अपनी इनकम में से कुछ पैसे एसआईपी में डालते रहते हैं । इससे हमारे पास यूनिट्स बढ़ती रहती है और हमारा पैसा बहुत जल्दी ग्रो होने लग जाता है ।
SIP से पैसे म्यूचुअल फंड में निवेश करने का फायदा यह होता है कि हमारा पैसा बहुत जल्दी बढ़ने लग जाता है और हमें बहुत कम पैसे हर महीने देने पड़ते हैं। जिससे हमे ये इन्वेस्टमेंट भारी भी नही लगता है ।
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म्यूच्यूअल फण्ड निवेश के लिए सिप क्यो जरूरी है why SIP is advisable
शेयर बाजार में बहुत ज्यादा उठापटक होती रहती है । कई बार शेयर बाजार उपर जाता है और तो कई बार नीचे भी जाता है । जब शेयर बाजार ऊपर जाता है तो आपकी SIP का रिटर्न बढ़ता जाता है क्योंकि इसमें SIP की एनएवी वैल्यू बढ़ जाती है । जबकि अगर शेयर मार्केट नीचे जाता है तब NAV वैल्यू कम हो जाती है तो इस टाइम पर जब आप निवेश करते हो तो आपको ज्यादा यूनिट्स मिलती है । फल स्वरुप जैसे ही मार्केट ऊपर उठेगा तो आपके पैसे और ज्यादा बढ़ेंगे । इसलिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एसआईपी सबसे बेहतरीन तरीका होता है।
सिप में न्यूनतम निवेश Minimum SIP investment
SIP का एक सबसे बड़ा फायदा यह होता है कि इसमें आप बहुत कम पैसे के साथ में भी निवेश कर सकते हो । कई ऐसे म्यूच्यूअल फण्ड की एसआईपी है जिनमें आप सिर्फ ₹500 हर महीने लगाकर भी निवेश करना शुरू कर सकते हो।
इसमें ऊपर सीमा की कोई सीमा नहीं है आप ₹500 हर महीने भी लगा सकते हो और ₹5 लाख हर महीने भी लगा सकते हो।
सबसे ज्यादा फायदा तब होता है जब आप कम उम्र में ऐसे में निवेश करना शुरू कर देते हो । और इस निवेश को लगातार जारी रखते हो
एसआईपी में निवेश क्यों करें why to have SIP
म्यूचल फंड में अगर आप पैसे का निवेश कर रहे हो तो उसमें सबसे बड़ा फायदा यह होता है कि आपके पैसों का मैनेजमेंट एक एक्सपर्ट के द्वारा किया जाता है । यह एक्सपर्ट अपने क्षेत्र के बहुत ही जान जाने माने और बहुत ज्यादा नॉलेज रखते हैं ।
एक्सपर्ट नियमित रूप से इंडस्ट्री, कंपनी और इकोनॉमी के ऊपर रीसर्च करते रहते हैं , और उसके बाद में ही वह निर्णय लेते हैं कि उनको पैसे को कहां निवेश करना है ।
इसके साथ साथ में ये एक्सपर्ट या फण्ड मैनेजर मार्केट पर भी पैनी नजर भी रखते हैं जहां पर भी उनको रिस्क लगता है वहां से आपके पैसे को निकालकर वापस अच्छे स्टॉक में निवेश कर देते हैं।
इस कारण से आपको एसआईपी में निवेश करना चाहिए क्योंकि आपका पैसा एक्सपर्ट के हाथ में रहता है और वह आपके जैसे हजारों लाखों लोगों के पैसे को मैनेज करता है ।
SIP में निवेश कैसे करे how to do SIP
एसआईपी म्यूचुअल फंड की स्कीम में ऑनलाइन निवेश करने के लिए आपको अपना डिमैट अकाउंट खोलना होगा । डिमैट अकाउंट सिर्फ 10 मिनट में आपका आराम से खुल जाता है ।
इसके लिए यहां से आप UPSTOX में जाकर अपना डिमैट अकाउंट खोल लीजिए। और यहां पर नीचे ऐसे में जाकर अपना इन्वेस्टमेंट करते रहिए। एक बार आपने इसको भर दिया तो हर महीने अपने पैसे को निवेश करते जाइए। और आपका पैसा बहुत जल्दी ग्रो होगा आपको पता भी नहीं चलेगा ।
आपको यहाँ सिप (SIP) में इन्वेस्टमेंट कैसे करे विषय में जानकारी उपलब्ध करायी गई है। आशा है आपको जानकारी पसंद आयी होगी। यदि आप इससे संतुष्ट है, या फिर अन्य कोई जानकारी प्राप्त करना चाहते है तो कमेंट करके पूछ सकते है, और अपना सुझाव प्रकट कर सकते है। आपकी प्रतिक्रिया का जल्द ही जवाब देने का प्रयास किया जायेगा। अधिक जानकारी के लिए finoart.com पोर्टल पर विजिट करते रहे।
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