Income Tax Saving Mutual Fund | इनकम टैक्स सेविंग म्यूचुअल फण्ड
इनकम टैक्स हर भारतीय की इनकम के ऊपर लगता है।
इनकम टैक्स रूल्स के अनुसार किसी भी भारतीय नागरिक की इनकम अगर ढाई लाख रुपए से ज्यादा है तो उसको टैक्स देना पड़ता है।
लेकिन कुछ ऐसे तरीके हैं जिनके कारण से हम अपना टैक्स बचा सकते हैं। म्यूच्यूअल फण्ड से टैक्स में बचत करना सबसे सही और सटीक तरीका है जिसमे आपका इनकम टैक्स भी बच जाता है और आपके निवेश पर रीटर्न भी अच्छा मिलता है।
म्यूच्यूअल फंड से टैक्स की बचत
म्यूच्यूअल फण्ड आपके पैसे को निवेश करके उसे बढ़ाने में तो मदद करते ही है, इसके अलावा म्यूच्यूअल फण्ड आपको टैक्स बचाने में भी बहुत ज्यादा मदद कर सकते हैं।
इसके लिए एक अलग तरीके के म्यूच्यूअल फण्ड होते हैं जिनमें अगर हम निवेश करते हैं तो हमारा टैक्स बच सकता है।
इस तरह के म्यूच्यूअल फण्ड को हम ईएलएसएस (ELSS) या इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम कहते हैं।
क्या है ELSS
ELSS का मतलब इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम होता है। ये सब एक ख़ास तरह के म्यूच्यूअल फण्ड होते है। इस तरह के फण्ड में निवेश करके हम अपने टैक्स की बचत कर सकते हैं। इसमें एक ELSS फंड मैनेजर होता है जो कि इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में हमारे पैसे को निवेश करता है।
जिसमें साधारण निवेश के तरीके से ज्यादा रिटर्न मिलता है।
कितना टैक्स बचा सकते हैं
इनकम टैक्स के सेक्शन 80c के अंतर्गत हम अपने इनकम में से डेढ़ लाख रुपए तक टैक्स से बचा सकते हैं।
इस कारण से हमारी जो इनकम ढाई लाख रुपए तक टैक्स फ्री होती है , वह बढ़कर 4 लाख रुपये तक पहुंच जाती है। जहां पर हमें कोई टैक्स नहीं देना पड़ता।
तो अगर हम ELSS टाइप के म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते है तो यह एक बहुत बेहतरीन उपाय है जिसके कारण से हम अपना इनकम टैक्स बचा सकते है।
ELSS के क्या-क्या फायदे हैं
ELSS एक ख़ास तरीके का म्यूच्यूअल फण्ड होता है। इसके कई तरीके के फायदे है। सबसे पहले तो यह एक
टैक्स बचाने का इंस्ट्रूमेंट है।
इसमें हमें निवेश पर ज्यादा रिटर्न मिलने की संभावना होती है।
इसमें हम कम या ज्यादा अपनी इच्छानुसार निवेश कर सकते हैं।
इसमें हम हर महीने भी निवेश कर सकते हैं और एक साथ भी निवेश कर सकते है।
कहां निवेश किया जाता है
ELSS में जो पैसे आप निवेश करते हो उस पैसे को शेयर बाजार की इक्विटीज में इन्वेस्ट किया जाता है । जिसमें लार्ज कैप, मीड केप और स्मॉल कैप कंपनीज में आपके पैसे को इन्वेस्ट किया जाता है।
इस तरीके के निवेश में एक अनुभवी फण्ड मैनेजर होता है जो आपके पैसे को आपकी तरफ से निवेश करता है। आपका यह पैसा शेयर बाजार की लार्ज कैप, मिड कैप और स्माल कैप कम्पनियो में निवेश किया जाता है।
ELSS के लिए लॉक इन पीरियड कितना होता है
इनकम टैक्स की धारा 80 सी के अंतर्गत अगर हमें डेढ़ लाख रुपए बचाना है तो हमें जिस तरह के म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना है उसमें हमें 3 साल तक का लॉक इन करना पड़ता है।
इसका मतलब यह है कि इन म्युचुअल फंड को हम 3 साल तक बेच नहीं सकते।
कितना रिटर्न मिलता है
ELSS म्यूच्यूअल फण्ड में आपके निवेश पर 3 साल में आपको अमूमन 15 परसेंट तक का रिटर्न मिल जाता है ।
जो कि एक बहुत बेहतरीन रिटर्न है । ये रिटर्न FD से लगभग दोगुना है ।
कितना अमाउंट निवेश किया जा सकता है
वर्तमान समय में सबसे कम ₹500 का निवेश किया जा सकता है और अधिकतम निवेश की इसमें कोई लिमिट नहीं है। लेकिन इनकम टैक्स के अनुसार इसमें सिर्फ ₹150000 तक ही टैक्स पर आपको छूट का प्रावधान है।
यह निवेश आप एक बार में lump sum किया जा सकता है या फिर SIP के माद्यम से हर महीने भी निवेश करवा सकते हो।
सबसे बेहतरीन ELSS फण्ड (Best ELSS Funds)
भारत में वर्तमान में बहुत अच्छे-अच्छे ELSS फण्ड आ रखे हैं। इन ELSS फंड्स में आप अपना निवेश करके अपने टैक्स को बचा सकते हैं । और कैपिटल गैन भी प्राप्त कर सकते हैं ।
वर्तमान समय में सबसे बेस्ट ELSS फण्ड निम्न है।
1.आदित्य बिरला सुन लाइफ टैक्स रिलीफ फंड ,
2. एचडीएफसी टैक्स सेवर फंड ,
3. Mirae Asset Tax Saver Fund.
4. Axis Long Term Equity Fund.
5. ICICI Prudential Long Term Equity Fund Tax Saving.
6. SBI Magnum Long Term Equity Scheme.
ELSS में निवेश कैसे करें
ELSS में निवेश करने के लिए आपके पास या तो एक डिमैट अकाउंट होना चाहिए जहां से आप आसानी से निवेश कर सकते हो । या फिर डायरेक्टली म्यूच्यूअल फण्ड की साइड में जाकर भी निवेश कर सकते हो ।
मेरे अनुसार आप डिमैट अकाउंट से निवेश करोगे तो आपका बहुत फायदा होगा क्योंकि इसमें आपका कोई भी ब्रोकरेज नहीं लगता । कोई भी अन्य चार्ज नहीं लगते । और इसमें आप जब चाहे तब इसकी अमाउंट को बढ़ा या घटा सकते हैं । और ऐप्प पर ही अपनी अमाउंट को देख सकते हैं।
मेरे अनुसार UPSTOX में अकाउंट खोलकर आप डायरेक्टरी ELSS म्यूच्यूअल फंड में निवेश कर सकते हैं । अभी फ्री में एकाउंट ओपन हो रहा है । आप फ्री में यहां से अकाउंट खोल सकते हैं ।
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